CreditReady
Für Kreditvermitler
Seien Sie voraus.
Unsere Bausteine für Ihren Erfolg
Nutzen Sie unsere App und generieren Sie mehr Ertrag für Ihr Finanzierungsvermittlungsgeschäft.
Wir liefern Ihnen die Plattform Kredite effizient anzunehmen und an die Banken weiterzugeben.
Wenn Sie Ihre Kunden auf unsere Plattform holen, können diese Ihre Ausweise und Gehaltsabrechnungen hochladen. Auch der Kreditwunsch kann eingetragen werden. Aus der Gehaltsabrechnung generiert die eingebaute KI die ersten Informationen für die Selbstauskunft und die Weiterleitung an die Institute.
Wir generieren auch selbst Leads, die wir Ihnen als Kreditvermittler zuleiten können.
CreditReady zählt seit vielen Jahren zu den größten Leads-Lieferanten am Markt. Wir bieten Ihnen Interessentenanfragen zur Baufinanzierung und zu Versicherungen (wie PKV, Altersvorsorge und BU) aus Ihrem Regionalbereich, die wir über unsere Internetportale generieren.
Die Highlights
Exklusive Leads in Top-Qualität
“Sofort-Weiterleitung” der Leads
Kontinuität der Liefermengen
Frei wählbare Liefermenge
Benutzerfreundliche Verwaltung
Persönlicher Ansprechpartner
Mehr über Leads erfahren
Individuelle Beraterseite
Individuelle Beraterseite
Die CreditReady Website bietet Besuchern eine integrierte Beratersuche. Über diese können Interessenten Sie als Berater für eine Baufinanzierung finden und kontaktieren.
Als Finanzierungsberater können Sie von diesem Service profitieren und mit Ihrer individuellen Beraterseite bei abakus24 neue Kunden gewinnen.
Mehr Infos zur Beraterseite
Mit unserer Akademie ebnen wir Kooperationspartnern den Weg für erfolgreiche und nachhaltige Neukundengewinnung.
Wir bieten interaktive Webinare zu aktuellen Themen, wertvolles Praxiswissen von Profis und exklusive Partner-News.
Mehr über die CreditReady Akademie erfahren
Immer bereit
So erzielen Sie mehr Ertrag für Ihr Finanzierungsgeschäft
Marktunabhängig und bundesweit
Als unabhängiges Vermittlerhaus verschaffen wir Ihnen Zugriff auf Finanzierungslösungen von mehr als 800 verschiedenen Partnern. Auch regionale Banken befinden sich darunter.
Unsere Konzeptberatung verspricht Finanzierungslösungen, die exakt auf die Bedürfnisse Ihrer Kunden zugeschnitten sind. Gleichzeitig erzielen Sie überdurchschnittlich hohe Erlöse.
Rundum-sorglos-Service
Kundenerfassung und Angebotserstellung erfolgen online. Die ergänzende Abwicklung der Finanzierungen findet auf Profi-Plattformen statt. Kurze Bearbeitungszeiten und schnelle Finanzierungszusagen beschleunigen Ihr Tagesgeschäft und steigern die Kundenzufriedenheit.
Neukundengewinnung in neuer Dimension
Sie möchten Ihr Baufinanzierungsgeschäft in Schwung bringen und haben Interesse an Kundenanfragen? Der Erwerb von Baufinanzierung-Leads ist direkt über CreditReady möglich. Regionale Tippgeber liefern zusätzliche Leads, die Sie ebenfalls preiswert erwerben können.
Wir bekommen immer schnelle und lösungsorientierte Antworten von Herrn Zeriouh, der auch bei Unklarheiten mit seinen Tipps zur Seite steht. Auch vor Ort mit dem gesamten Team in Düsseldorf haben wir ein nettes Miteinander. Uns gefallen die Schulungsmaßnahmen und die gute Zusammenarbeit.“
Sie sind Profi für Finanzierung?
Zur Sicherstellung professioneller Beratung unserer Interessenten suchen wir stets professionelle Finanzierungsspezialisten. Um unseren Kunden bundesweit Service bieten zu können, arbeiten wir mit Finanzdienstleistern und Finanzierungsvermittlern aus dem gesamten Bundesgebiet zusammen.
Über ein funktionierendes Netzwerk an Portalen generieren wir täglich eine Vielzahl von Baufinanzierungsleads. Die Interessenten kommen aus eigener Motivation auf unsere Themenseiten und wünschen eine Beratung vor Ort.
Mit unseren Interessenten-Anfragen zur Finanzierung können sich Finanzierungsspezialisten auf Ihre Stärken in Beratung und Verkauf konzentrieren, sparen Zeit in der Neukundenakquise und erzielen ein deutlich umfangreicheres Neugeschäft. Kernaufgabe ist die eigentliche Finanzierungsberatung. Interessenten werden zu Neukunden gemacht, indem ihnen eine maßgeschneiderte Finanzierung empfohlen wird.
Seit vielen Jahren ist abakus24 in der Lead Generierung aktiv und zählt zu den größten Lead-Lieferanten am Markt. Über unsere Portale generieren wir täglich viele Lead Anfragen zum Thema Baufinanzierung.
Über unsere Leads stellen wir Ihnen Datensätze potentieller Kunden im Bereich Baufinanzierung zur Verfügung. Profitieren auch Sie von unserem langjährigen Knowhow, indem Sie Anfragen von Interessenten erhalten und diese bei der Finanzierung beraten.
Exklusivität dea Leads
Leads in Top-Qualität
Sofort-Weiterleitung der Leads
Kontinuität der Liedermenge
Frei wählbare Liedermenge
Benutzer-freundlicher Partnerbereich
Persönlicher Ansprechpartner
Eine optimale Betreuung unserer Partner gewährleisten wir durch einen persönlichen Ansprechpartner
Unter Telefon 0171/44775418 steht Ihnen Choayb Zeriouh, Leads Manager, für Fragen und Infos zu den Konditionen zur Verfügung (Mo. bis Do. von 9 bis 16 Uhr, Fr. von 9 bis 14 Uhr).
Baufi Leads – bequem und sicher
Testzeitraum, bis zu 3 Monate
Keine Gebühren oder versteckte Kosten
Marktübliche Reklamationsgründe mit schneller Bearbeitung
Terminierung durch unser Call-Center möglich
Anfragen über Online-Rechner vorgeprüft
Sofortige Zuleitung der Interessentenanfragen
Sie zahlen nur für gelieferte Interessentenanfragen
Freie Auswahl der Region (nach PLZ)
Fragen und Antworten zu, Thema Baufi Leads
Was macht Baufinanzierung-Leads für Finanzierungsberater so attraktiv?
Ein Geschäft, das hauptsächlich auf lokalem Marketing und Empfehlungen basiert, erzielt in der Regel nicht genügend Finanzierungsvolumen. Durch den Kauf von Leads können Berater ihre Neukundengewinnung erweitern und dadurch ihren Provisionsumsatz steigern. Dieser Ansatz ermöglicht es ihnen, ihre Kundenbasis zu erweitern und somit ihre Umsätze zu erhöhen.
Was macht abakus24 Datensätze so besonders?
Wir legen Wert auf nachhaltige Partnerschaften in der Finanzierungsberatung. Daher stellen wir unseren Partnern ausschließlich qualifizierte Lead-Anfragen zur Verfügung – und das schnellstmöglich. Jeder Datensatz wird einmalig vergeben, wodurch Sie als Berater weniger Wettbewerb ausgesetzt sind und höhere Aussichten auf einen Abschluss durch den Kunden haben.
Was darf man von unseren Baufi-Leads erwarten?
Die Leads sind so heterogen wie die Interessenten selbst: Während manche Interessenten ganz am Anfang eines Prozesses (z.B. Kauf eines Hauses) stehen und mit dem Ausfüllen der Beratungsanfrage erstmalig Ihre Fühler zu diesem Thema ausstrecken, befinden sich andere Interessenten bereits in einem fortgeschrittenen Stadium und suchen für ein konkretes Objekt eine optimale Finanzierung. Unabhängig davon bestehen bei professioneller Herangehensweise – in Verbindung mit einem großen Portfolio an Banken und Finanzierungspartnern – in vielen Fällen gute Chancen, einen solchen Interessenten als Kunden (auch über eine Immobilienfinanzierung hinaus) zu gewinnen.
Woher stammen die Kundenkontakte?
Wir holen Ihren Kunden dort ab, wo er aus eigener Motivation Informationen zum Thema sucht – und nur dort. Daraus erklären sich die hohe Qualität unserer Kundenkontakte und die hohe Abschlussquote. Zugunsten dieser Qualität verzichten wir ganz bewusst auf aggressive Online-Werbung oder Kaltakquise durch Call-Center. Wir generieren Kundenanfragen über ein funktionierendes Netzwerk von Immobilien- und Finanzierungsportalen mit Online-Rechnern und -Vergleichen. Wir setzen eigene Scoring-Verfahren ein um die Anfragen zusätzlich zu verifizieren. Das Ergebnis sind hochwertige Leads, die sich durch sehr gute Abschlussquoten auszeichnen.
Für wen eignen sich Baufinanzierung Leads?
Unabhängig davon, ob Sie regional oder bundesweit tätig sind, bieten unsere Leads für jeden Baufinanzierungsspezialisten und Baufinanzierungsberater eine hervorragende Gelegenheit, ihren Kundenstamm zu erweitern. Die von uns generierten Kontakte haben ein grundlegendes Interesse an einer professionellen Finanzierungsberatung im Bereich der Baufinanzierungen und Immobilienkredite. Dadurch bestehen hohe Chancen für eine erfolgreiche Darlehensvermittlung und die Chance, langfristige Kundenbeziehungen aufzubauen.
Was ist ein Lead?
Ein Lead ist ein potenzieller Interessent, der sich aus eigenen Stücken aktiv mit einem Thema auseinandersetzt – hier: Baufinanzierung – und hierzu eine Anfrage zur Beratung über eine Website gestellt hat. Sämtliche dabei erhobenen Daten hat der Interessent selbst angegeben, sodass in der Regel ein Beratungsbedarf in Verbindung mit echtem Interesse am Thema besteht. Hierauf basierend erzielen unsere Partner überdurchschnittlich hohe Konvertierungsraten bei diesen Kontakten.
Welche Darlehen fragen die Interessenten an?
Die Mehrheit der Finanzierungsanfragen, die wir generieren, bezieht sich auf den Erwerb von Immobilien, insbesondere die Finanzierung von Häusern und Wohnungen. Dieser Bereich ist für uns von besonderer Bedeutung, da viele Menschen den Traum haben, ein Eigenheim zu besitzen. Neben der Finanzierung von Neuerwerbungen sind wir auch im Bereich der Anschlussfinanzierung sehr aktiv. Hierbei geht es um die Umschuldung bestehender Darlehen, um bessere Konditionen zu erzielen oder die Laufzeit anzupassen. Darüber hinaus werden auch Forwarddarlehen angefragt, die es ermöglichen, sich frühzeitig für eine zukünftige Finanzierung zu positionieren. Durch diese Vielfalt an Anfragen können wir unseren Partnern ein breites Spektrum an Möglichkeiten an die Hand geben, um ihre Kunden optimal zu unterstützen.
Bietet abakus24 neben Baufi-Leads auch Interessentenanfragen für andere Sparten an?
Ja, neben Baufinanzierungs-Leads können über abakus24 auch qualifizierte PKV-Leads erworben werden. Diese stammen von Interessenten, die sich aktiv mit dem Thema Private Krankenversicherung auseinandersetzen und eine Beratung wünschen. Diese Versicherungen-Leads werden ausschließlich durch gezielte Online-Anfragen generiert und ebenfalls exklusiv vergeben, so dass kein direkter Wettbewerb entsteht. Finanz- und Versicherungsberater, die ihren Kundenstamm im Bereich der privaten Krankenversicherung erweitern möchten, profitieren von diesen hochwertigen Kontakten. Für weitere Informationen zum Thema PKV-Leads steht Ihnen Herr Caspar Ricke, Leads Manager bei abakus24, gerne zur Verfügung.
FAQ
Ist das Anfordern eines Angebots für eine Immobilienfinanzierung bei CreditReady verbindlich?
Egal, welchen Vergleich Sie von CreditReady nutzen, er ist immer kostenlos und unverbindlich. Sie können sich zunächst selbst ein Bild über mögliche Finanzierungen für Ihr Bau- oder Kaufvorhaben machen, indem Sie im CreditReady Baufinanzierungsvergleich die gewünschten Eckdaten eingeben und Angebote von über 650 Anbietern vergleichen. Um Ihre Finanzierung zu optimieren, steht Ihnen immer ein Baufinanzierungsexperte zur Seite. Auch das ist unverbindlich und kostet Sie keinen Cent. Es entstehen keine zusätzlichen Kosten für Sie, wenn Sie den Dienst von CreditReady nutzen, um schließlich eine Immobilienfinanzierung abzuschließen. CreditReady erhält in diesem Fall eine Provision von der Bank, die nicht an Sie weitergegeben wird.
Wie viel darf meine Immobilie kosten?
Höhe der Immobilienfinanzierung berechnen
Sie sollten sich bewusst machen, welche Kosten bei einer Immobilienfinanzierung auf Sie zukommen und welche Summe Sie sich leisten können. Eine wichtige Frage ist, wie teuer eine Immobilie sein darf, damit Sie die Finanzierung dafür über die kommenden Jahre bedenkenlos zurückzahlen können. Neben dem eigentlichen Kaufpreis kommen weitere Kosten auf Sie zu, die sogenannten Nebenkosten. Diese müssen Sie in der Regel aus Eigenkapital bezahlen, weil sie für die Bank nicht mit Sicherheiten verbunden sind.
Wie ermittel ich die Höhe der monatlichen Rate?
Um herauszufinden, wie hoch eine monatliche Rate, die Sie problemlos zurückzahlen können, sein darf, stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Hier sollten Sie realistisch bleiben und kein Geld einplanen, das Sie nicht sicher erhalten. Mit unserem kostenlosen Haushaltsrechner können Sie mit wenigen Angaben die Summe, die Sie monatlich für eine Immobilienfinanzierung ausgeben könnten, errechnen.
Übersicht Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung
Zu den reinen Kauf- oder Baukosten müssen Sie Nebenkosten einberechnen. So kommen beim Hausbau möglicherweise Kosten für einen Architekten, eine energetische Baubegleitung, Gutachter, Erschließungskosten, aber auch zum Beispiel Bereitstellungszinsen seitens der Bank hinzu. Kaufen Sie eine Immobilie, müssen Sie eventuell einige Sanierungsmaßnahmen einkalkulieren und meist mit Maklergebühren rechnen. Letztere sind nicht gesetzlich festgelegt und betragen etwa drei bis sechs Prozent des Kaufpreises. Mittlerweile ist es üblich, dass sich Käufer und Verkäufer die Maklerprovision teilen. Die Maklercourtage muss als Bruttowert angegeben werden. Entsprechend sind 19 Prozent Mehrwertsteuer enthalten.
Egal, ob Sie bauen oder kaufen, es kommen mit 1,5 bis zwei Prozent des Kaufpreises immer Notar- und Grundbuchkosten auf Sie zu: Nur mit einem notariell beglaubigten Eintrag ins Grundbuch der Gemeinde oder Stadt werden Sie rechtmäßiger Eigentümer. Zudem wird mit dem Eintrag der Grundschuld ins Grundbuch bestätigt, dass die Immobilie der kreditgebenden Bank als Sicherheit dient. Darüber hinaus wird die Grunderwerbssteuer fällig, die je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent beträgt. Diese Steuer zahlen Sie auch, wenn Sie eine Wohnung in einem Mehrfamilienhaus kaufen, denn anteilig erwerben Sie immer das Grundstück, auf dem das Haus steht.
Kaufpreis & Kosten der Immobilie bestimmen
Wenn Sie wissen, wie viel Sie monatlich für die Ratenzahlung aufbringen können, finden Sie mit dem Budgetrechner heraus, wie hoch der Kaufpreis für eine Immobilie maximal sein dürfte. Hier geben Sie neben dem monatlich verfügbaren Betrag außerdem ein, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können. Der Budgetrechner berücksichtigt bereits mögliche Nebenkosten.
Beispiel Immobilienfinanzierung
Darlehenshöhe 400.000 € 400.000 € 400.000 €
Sollzins 3,5 % 3,5 % 3,5 %
Sollzinsbindung 10 Jahre 10 Jahre 10 Jahre
Anfängliche Tilgung 2 % 3 % 4 %
Monatsrate 1.833 € 2.167 € 2.500 €
Restschuld nach Sollzinsbindung 305.320 € 257.981 € 210.642 €
Beispiel Nebenkosten bei der Immobilienfinanzierung
Finanzieren Sie beispielsweise ein Haus in Bremen für einen Kaufpreis von 350.000 Euro, müssen Sie mit folgenden Nebenkosten rechnen:
Kaufpreis 350.000 €
Marklerprovision (3,5 %) 12.250 €
Notar- und Grundbuchkosten (1,5 %) 5.250 €
Grunderwerbssteuer Bremen (5 %) 17.500 €
Nebenkosten gesamt 35.000 €
Gesamtkosten 385.000 €
Eigenkapital aufbauen und Zinsvorteile sichern
Je mehr Eigenkapital Sie bei einer Immobilienfinanzierung aufbringen, umso bessere Zinsen gewährt Ihnen die kreditgebende Bank. Den besten Zinssatz erhalten Sie, wenn Sie mindestens 40 Prozent des Immobilienwerts zusätzlich zu den Nebenkosten selbst zahlen können. Auch Eigenleistungen zählen zum Eigenkapital. Mit der sogenannten Muskelhypothek übernehmen Sie bestimmte Arbeiten wie Bodenverlegen oder Malerarbeiten in Eigenregie. Die Bank kann Ihnen bis zu 15 Prozent der Baufinanzierungssumme als Eigenkapital anrechnen.
Darüber hinaus sollten Sie Zusatzsicherheiten mit einbeziehen. Das kann ein zweiter Kreditnehmer mit gutem Einkommen sein, ein Bausparvertrag, eine Lebensversicherung oder auch eine bereits vorhandene, schuldenfreie Immobilie. Je besser Sie Ihre Immobilienfinanzierung absichern können, umso bessere Konditionen bieten Ihnen die Banken in der Regel an.
Optimale Tilgungsstrategie für Immobilienfinanzierung finden
Mit der anfänglichen Tilgung bestimmen Sie, wie schnell Sie das Darlehen abbezahlen. Mit einem hohen Tilgungssatz sind Sie schneller schuldenfrei und die Immobilienfinanzierung wird insgesamt günstiger. Gleichzeitig erhöht sich damit aber auch die monatlich zu zahlende Rate. Hier müssen Sie abwägen, wie viel Monatsrate Sie sich leisten können und wollen. Grundsätzlich lohnt es sich, in Niedrigzinszeiten eine höhere Anfangstilgung anzusetzen. Mit einer niedrigen Tilgung können Sie sich oftmals eine Immobilie trotz höherer Zinsen leisten. Sie fragen sich, wie Sie die ideale Rate für Ihre Immobilienfinanzierung finden? Mit unserem Tilgungsrechner können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und anhand der Tilgung die Monatsrate verändern.
Realistische Einschätzung des persönlichen Finanzspielraums
Wie sicher ist Ihr Einkommen? Welche finanziellen Belastungen kommen in den nächsten Jahren auf Sie zu, aber auch welche zusätzlichen Geldquellen? Um Ihren persönlichen Finanzspielraum einzuschätzen, beziehen Sie verschiedene Wahrscheinlichkeiten mit ein und bewerten Sie vor allem Ihr monatlich verfügbares Budget realistisch. Laut Verbraucherzentrale sollten Sie maximal 40 Prozent des Haushaltsnettoeinkommens für die Monatsrate aufwenden. So haben Sie für die Lebenshaltungskosten, anfallende Reparaturen und nötige Anschaffungen einen Puffer.
Fördermittel nutzen für zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse
Bevor Sie eine Immobilienfinanzierung abschließen, sollten Sie verschiedene Fördermöglichkeiten in Betracht ziehen, denn diese können Ihr Finanzierungsvorhaben deutlich vergünstigen.
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt den Neubau und Erwerb von Wohneigentum zur Eigennutzung. Zusätzlich fördert sie auch einzelne bauliche Maßnahmen. Je nach Programm handelt es sich um einen besonders günstigen Kredit oder um einen Zuschuss zur Finanzierung. KfW-Kredite beantragen Sie gemeinsam mit der übrigen Finanzierung bei der Bank. Vor allem der Neu- und Ausbau von Immobilien mit gewissen energetischen Standards wird gefördert. Für Zuschüsse in diesem Bereich ist das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA), für Kredite die KfW zuständig.
Der Staat fördert den Immobilienerwerb unter anderem mit der Eigenheimrente, auch Wohn-Riester genannt. Die staatliche Unterstützung kann dabei entweder für den Aufbau von Eigenkapital, als Zuschuss zur Tilgung oder für einen barrierefreien Umbau und zu energetischen Sanierungsmaßnahmen genutzt werden. Viele Bundesländer, aber auch Gemeinden und Städte, bieten eigene Förderprogramme an. Hier lohnt sich die Nachfrage.
Immobilienfinanzierung vergleichen und die besten Konditionen sichern
Wie Sie sehen, haben viele Bausteine einen Einfluss auf die Kosten Ihrer Immobilienfinanzierung. Vor allem sollten Sie aber verschiedene Finanzierungsangebote miteinander vergleichen. Oft erhalten Sie bei Ihrer Hausbank nicht das beste Angebot. Mithilfe des CreditReady Immobilienfinanzierungs-Vergleichs sehen Sie Angebote von über 650 Anbietern und können das passende aussuchen. Dabei unterstützt Sie Ihr persönlicher Baufinanzierungsberater, prüft für Sie die bestmöglichen Zinsen, beantwortet Ihnen Fragen zur Immobilienfinanzierung und möglichen Förderungen, prüft Ihre Unterlagen und begleitet Sie bis zum Abschluss. So haben Sie Ihre Immobilienfinanzierung von Anfang bis Ende aus einer Hand und können die Kosten optimieren. Vergleich und Beratung über CreditReady sind immer kostenlos, sicher und unverbindlich.
Annuitätendarlehen
Für eine Immobilienfinanzierung kommen verschiedene Varianten infrage. Üblich ist das Annuitätendarlehen, bei dem Sie von Anfang an eine monatlich gleichbleibende Rate an die Bank zurückzahlen – genau wie bei einem Verbraucherkredit. Meistens vereinbaren Sie einen Zinssatz über einen Zeitraum von fünf bis 20 Jahren. Danach ist für gewöhnlich eine Restschuld übrig, die Sie über eine Anschlussfinanzierung bei derselben oder bei einer anderen Bank begleichen. Eine Ausnahme ist das Volltilgerdarlehen, bei dem Sie während der Sollzinsbindung die gesamte Summe zurückzahlen. Diese Darlehensform eignet sich für Menschen mit besonders hohem Einkommen. Die Raten sind höher als bei einer längeren Finanzierung, dafür belohnen Banken die schnelle Rückzahlung mit besseren Zinsen.
Bausparvertrag
Mit einem zuteilungsreifen Bausparvertrag können Sie ein Bauspardarlehen zur im Bausparvertrag vereinbarten Zinshöhe aufnehmen – unabhängig von den aktuell am Markt vergebenen Zinssätzen. Die Höhe des Bauspardarlehens ergibt sich aus der vereinbarten Bausparsumme abzüglich des angesparten Guthabens. Der festgelegte Zinssatz kann vor allem in Zeiten höherer Marktzinsen von Vorteil sein. Ein Bauspardarlehen eignet sich besonders für langfristig geplante Immobilienfinanzierungen.
Festdarlehen
Ein Festdarlehen oder auch endfälliges Darlehen funktioniert anders als ein Annuitätendarlehen. Hier zahlen Sie während der Laufzeit lediglich die Zinsen zurück und am Ende den Darlehensbetrag in einer Summe. Die Monatsraten sind niedrig, die Zinskosten sind bei dieser Darlehensform jedoch recht hoch, da die Restschuld, auf die die Zinsen berechnet werden, während der Laufzeit nicht sinkt. Für Finanzierer, die einen größeren Geldsegen in absehbarer Zeit erwarten, kann ein Festdarlehen trotzdem sinnvoll sein. Vermieter können die Zinskosten zudem von der Steuer absetzen. Oft wird das Festdarlehen mit einem Bausparvertrag oder einer Lebensversicherung kombiniert, damit in der tilgungsfreien Zeit das benötigte Geld angespart werden kann.
Vollfinanzierung
Verfügen Sie über wenig oder kein Eigenkapital, können Sie eine Vollfinanzierung in Betracht ziehen. Hierbei leiht Ihnen die Bank den gesamten Kaufpreis (100-Prozent-Finanzierung) oder sogar zusätzlich noch die Summe für die Nebenkosten (110-Prozent-Finanzierung). Da das mit einem sehr hohen Risiko für das Kreditinstitut verbunden ist, sind die Zinskonditionen für ein solches Darlehen schlechter und die Ansprüche an den Darlehensnehmer in Bezug auf Alter, Einkommen und finanzielle Gesamtsituation besonders hoch.
Wie hoch sind die Zinsen einer Immobilienfinanzierung?
Wie hoch der Zinssatz Ihrer Immobilienfinanzierung letztendlich ausfällt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum einen gibt es den gängigen Marktzins, zu dem Banken Immobilienfinanzierungen vergeben. Diesen können Sie in unserem Zins-Chart verfolgen. Zum anderen beeinflusst Ihre persönliche finanzielle Situation den Zins: Je mehr Eigenkapital Sie aufbringen können, umso günstiger wird Ihre Immobilienfinanzierung. Auch der Ort Ihrer Immobilie hat Einfluss auf den Zins, denn nicht alle Banken bieten Ihre Angebote bundesweit an.
Ab welchem Betrag vermittelt CreditReady Immobilienfinanzierungen?
Grundsätzlich werden über den kostenlosen Baufinanzierungsvergleich von CreditReady Immobilienkredite ab einer Darlehensuntergrenze von 50.000 Euro vermittelt. Bei diesen Finanzierungsangeboten handelt es sich immer um zweckgebundene Immobilienfinanzierungen, die für den Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie verwendet werden müssen. Benötigen Sie eine Darlehenssumme unter 50.000 Euro können Sie die Finanzierungsoptionen mit Ihrem persönlichen Baufinanzierungsexperten besprechen. In einigen Fällen lohnt es sich, die Darlehenssumme zu erhöhen und durch ein eingeräumtes Grundpfandrecht für die Bank bessere Zinskonditionen zu erhalten, in anderen kann ein Verbraucherkredit die richtige Wahl für Sie sein.
Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
In einigen Fällen vergeben Banken eine sogenannte Vollfinanzierung – eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Hier wird unterschieden in 100-Prozent-Finanzierungen, bei denen der Kreditgeber die gesamte Kaufsumme als Darlehen leiht, und in 110-Prozent-Finanzierungen, bei denen er zusätzlich die Summe für die Nebenkosten stellt. Ein Vollfinanzierungsdarlehen zu erhalten, ist schwieriger als eine Immobilienfinanzierung mit Eigenkapital, da es für die Banken kaum abgesichert ist. Deshalb sind für Vollfinanzierungen auch die Zinsen höher.
Welche Bedeutung hat der Beleihungswert im Rahmen einer Immobilienfinanzierung?
Der Beleihungswert unterscheidet sich vom Kaufpreis einer Immobilie. Die Bank setzt den Beleihungswert selbst an. Sie schätzt dabei ein, welche Summe sie bei der Veräußerung des Objekts jederzeit problemlos erhalten könnte, solange der Immobilienkredit zurückgezahlt wird. Meistens liegt der Beleihungswert unter dem Kaufpreis und entspricht gleichzeitig der maximalen Darlehenshöhe, die die Bank für die Finanzierung dieses Objekts vergibt.
Welche Bestandteile hat eine Immobilienfinanzierung?
Eine Immobilienfinanzierung setzt sich zusammen aus:
der Darlehenssumme
dem Sollzins
der Sollzinsbindung
und der anfänglichen Tilgung
Die Sollzinsbindung beeinflusst den Sollzins, den die Bank vergibt. Meistens erhalten Immobilienfinanzierer den besten Sollzins bei einer Zinsbindung von zehn Jahren. Sollzins und anfängliche Tilgung wiederum bestimmen die Gesamtkosten und die Höhe der monatlichen Rate.
Welche Unterlagen benötigt die Bank für eine Immobilienfinanzierung?
Für eine Immobilienfinanzierung brauchen Sie mehr Unterlagen als für einen normalen Verbraucherkredit, denn die Bank benötigt nicht nur Nachweise zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation, sondern auch zu dem Vorhaben, das Sie finanzieren möchten. Entsprechend braucht sie in den meisten Fällen mindestens:
Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung
Kontoauszüge und Gehaltsnachweise
Übersicht über die Haushalterechnung
Nachweise über vorhandenes Eigenkapital
den Kaufvertrag zur Immobilie/Auszug aus dem Grundbuch oder Kostenübersicht des Bauvorhabens
Bauplan bzw. Grundriss
Darüber hinaus können weitere Dokumente gefordert werden. Über den CreditReady Immobilienfinanzierungs-Vergleich steht Ihnen ein persönlicher Experte zur Seite, der Sie auf alle wichtigen Dokumente hinweist und diese auf Korrektheit überprüft, bevor sie an die Bank weitergeleitet werden.
